Umschlagmethode

Die Umschlagmethode ist eine Spartechnik, mit der man seine monatlichen Einnahmen und Ausgaben optimal im Blick behält!

Hast du dich auch schon gefragt: Was ist die Umschlagmethode und wie funktioniert sie? Was muss ich bei der Budgetplanung beachten und womit fange ich an?

Diese Fragen möchte ich dir hier beantworten. Hast du trotzdem noch Fragen oder nicht alles verstanden und möchtest mehr individuelle Details erfahren, so schreibe mir gern per Mail oder Instagram.

Budget im Blick

Schritt-für-Schritt

Verschaffe dir einen Überblick mit Hilfe der Budgetübersicht über den aktuellen Stand deiner Finanzen.

1. Notiere dir all deine Einnahmen

2. Ziehe von den gesamten Einnahmen deine Fixkosten (z.B. Miete, Strom, Verträge, etc.) ab und notiere sie übersichtlich, eventuell tabellarisch, im Budgetplaner oder einfach auf einem Blatt Papier

3. Errechne deine Zwischensumme und teile nun den Rest auf:

- variable Kosten, die du monatlich zum Leben benötigst (z.B. Lebensmittel, Tanken, Drogerie, …)

- Sinking Funds; das sind Spartöpfe (z.B. Sparen für den nächsten Urlaub, für ein neues Auto, …) und periodische Kosten (z.B. Autoversicherung, Kontoführungsgebühren und alle Kosten, welche alle 2, 3, 6 oder 12 Monate vom Konto abgebucht werden) und Schulden (Begriffe leicht erklärt - klicke hier)

4. Wie genau du dein Geld verteilst bleibt dir überlassen - in 8. sind die Sinking Funds nochmal genauer erklärt

- hier ein Beispiel bei einem monatlichen Netto-Betrag von 2000€

- du kannst dein ganzes Geld verplanen oder auch einen Restbetrag (wie im Beispiel) von 97,70€ übrig lassen

- diesen Restbetrag kannst du einfach auf dem Konto lassen oder regelmäßig auf ein separates Sparkonto schieben, wo du z.B. 3% Zinsen bekommst

5. nun ist die Umschlagmethode schon voll im Gange

6. Für jede Kategorie legt man einen Umschlag oder eine Zipper-Folie an.

7. Dort wird der jeweils zuvor zugeteilte Betrag in Bar (od. mit Hilfe von Platzhaltern) hinein gepackt (siehe Tabelle) und ordnungsgemäß ausgelistet

- die Kategorien sind von dir individuell wählbar, schaue dazu gern hier vorbei

8. hast du deine variablen Kosten alle verteilt geht es weiter mit den Sinking Funds (SF)

- hierzu sind leichte Rechnungen notwendig

Beispiel: Autoversicherung - diese kostet im Jahr 1.488€; diesen Betrag teilst du nun durch 12, um ihn monatlich anzusparen; somit kommt zum Zahlzeitpunkt keine böse Überraschung auf dem Konto, da der Betrag schon bei Seite gelegt ist (entweder in Bar zu Hause oder online auf einem separaten Sparkonto)
 
- teile also 1.488€ / 12 Monate = 124€, diese werden monatlich in einem Umschlag oder Zipper gespart

- rechne dir alle SF auf einen Monat herunter und lege für jede Kategorie einen Umschlag mit einem SF-Tracker an

9. am meisten Spaß macht mir folgender Schritt: spielerisches Besparen der Sparziele mit Challenges

- wähle einen bestimmten Betrag, welchen du in eines deiner Sparziele steckst

Beispiel: 100€ in die Kategorie Autosparer; 5€ in die 5€-Sparchallenge (Beauty); 150€ in die Kategorie Urlaub; ...

- notiere dir übersichtlich alles auf einem Budget Sheet

10. nun hast du alles Geld verteilt und die Umschlagmethode in die Tat umgesetzt - prima !!!

Tipp

Beginne am Anfang mit der Verteilung der variablen Kosten und SF 1. Füge am Ende einer Woche oder eines Monats Geld in die SF 2 ein, damit du siehst, wie viel wirklich zum Spielen und Sparen zur Verfügung bleiben. Lass dir aber immer ein wenig Puffer auf dem Konto bis du das ganze mal ein paar Wochen durchgeführt hast und deine Finanzen so noch viel besser im Blick hast.

Nach einem Probelauf bekommst du schnell das Gefühl für dein Budget und kannst es dann auch zum Monatsbeginn besser mit einplanen.